Покупка квартиры – дело сложное и долгое. Мало у кого из нас есть возможность накопить на жилье. Поэтому наиболее распространенный способ – приобретение жилплощади в ипотеку. Различные ипотечные кредиты, на первый взгляд, имеют практически одинаковые условия. Но при тщательном рассмотрении становиться понятно, что есть множество тонкостей. Итак, на что же стоит обратить при выборе программы кредитования на приобретение жилья?
Наиболее важный параметр – процентная ставка. Стоит знать, что в рекламе кредитных продуктов речь идет о годовой ставке. Но существуют еще дополнительные расходы по займу – обслуживание счета, комиссии за снятие и прочие скрытые платежи, мелким шрифтом прописанные в договоре (а иногда, и вовсе не учтенные). Годовые проценты и дополнительные расходы составляют такое понятие, как эффективная ставка, то есть, абсолютно все платежи по данному кредитному продукту. И, выбирая ипотечную программу, следует обращать внимание именно на этот параметр.
Следующий момент – валюта кредита. Зачастую проценты по ипотечному займу в долларах или евро значительно ниже, чем по кредиту в рублях. Но это вовсе не значит, что вы будете меньше платить. Во-первых, нужно учесть, что финансовый рынок очень изменчив. А ипотека берется минимум на 10 лет. За это время колебания курса могут быть как в одну, так и в другую сторону. Например, сейчас курс доллара стабильно растет. Это значит, что многие заемщики теряют средства. В итоге за годы может «набежать» очень существенная переплата.
На данный момент существуют ипотечные программы, предполагающие систему льгот для некоторых категорий населения. Если у вас есть возможность участия в подобной программе, обязательно ей воспользуйтесь. Наиболее известные примеры – материнский капитал и военная ипотека. Также существуют продукты для врачей и медиков, молодых семей. Можно рассматривать программы, в которых жилье строиться на деньги банка. Квартиру в таком доме можно взять на очень выгодных условиях. А если жилье еще возводится, то и цена за квадратный метр будет значительно ниже, чем на готовую жилплощадь.
Узнайте, каким образом будут вноситься платежи по вашей ипотечной программе. Некоторые кредиты можно гасить крупными суммами, но чаще всего банки включают в договор условие, по которому за досрочное погашение может грозить крупный штраф. Поэтому лучше выбрать тот займ, где возможно досрочное погашение без последствий для кошелька.
